Aynı zamanda, emeklilik yaşına gelindiğinde ne kadar birikim veya aylık gelir elde edilebileceğine dair bir tahmin içeriyor.
Pensionskasse uzmanı ve “Ücretsiz Emeklilik Fonu Danışmanlığı” derneği başkanı André Tapernoux, bu belgelerin yalnızca geldiğinde değil, yıl içinde de dikkatle incelenmesi gerektiğini vurguluyor. Tapernoux’ya göre çalışanlar, birikmiş emeklilik sermayesinin doğru hesaplanıp hesaplanmadığını, faiz oranlarının nasıl uygulandığını ve maaş bilgilerinin doğru olup olmadığını düzenli olarak kontrol etmeli. Herhangi bir tutarsızlıkta işveren veya emeklilik fonu ile iletişime geçmek önemli.
Tapernoux, evli çiftlerde ölüm halinde dul aylığının otomatik olarak ödendiğini, ancak evli olmayan çiftlerin mutlaka fonu bilgilendirerek partnerlerini lehtar olarak kaydettirmesi gerektiğini hatırlatıyor. Aksi halde dul aylığı ödenmiyor.
Emeklilikte aylık maaş mı yoksa toplu para çekimi mi daha mantıklı sorusuna ise Tapernoux, bunun kişisel duruma göre değiştiğini belirtiyor. Düzenli gelir ihtiyacı olanlar için aylık emekli maaşı daha güvenli bir seçenekken, yeterli birikimi olanların bir kısmını sermaye olarak çekmesi de mümkün. Ancak sermaye çekiminde yatırım risklerinin bilinmesi gerektiğini vurguluyor ve bu konuların 50 yaşından itibaren profesyonel danışmanlıkla değerlendirilmesini öneriyor.
Gönüllü olarak emeklilik fonuna ek ödeme yapmanın (Einkauf) ise ancak uzun vadeli düşünenler için mantıklı olduğunu belirten Tapernoux, kısa vadede bu paraya ihtiyaç duyacakların ek ödeme yapmaması gerektiğini söylüyor. Çünkü yatırılan tutar belirli bir süre boyunca çekilemiyor.
İş değiştirenlerin, eski fonlarında biriken tüm emeklilik sermayesini yeni fonlarına aktarması gerekiyor. Yeni fonun gönderdiği belgelerde bu tutarın doğru şekilde işlendiğinin kontrol edilmesi önemli. Eğer yeni fonun kabul ettiği maksimum ek ödeme tutarı aşılırsa, fazla miktar serbest tasarruf hesabına (Freizügigkeitskonto) yatırılabiliyor.
Tapernoux, işverenin emeklilik fonunu değiştirmesi durumunda çalışanların genellikle bu değişikliği kabul etmek zorunda olduğunu, ancak işverenin çalışanlara söz hakkı tanıması gerektiğini belirtiyor. Çoğunluk değişimi onaylarsa tüm çalışanlar yeni fonun koşullarına geçmek zorunda kalıyor.
